Thử thách
Thử thách không chi tiêu: quy tắc, một bảng theo dõi có thể in miễn phí và cách giữ chuỗi ngày
Ba mươi ngày chỉ chi cho những thứ thiết yếu nghe thì đơn giản cho đến ngày thứ tư, khi email giảm giá xuất hiện. Đây là cách thiết lập để thử thách sống sót qua ngày thứ tư.
Trả lời nhanh
Thử thách không chi tiêu là một khoảng thời gian định sẵn, thường là một cuối tuần, một tuần hoặc 30 ngày, trong đó bạn chỉ tiêu tiền cho những thứ thiết yếu: hóa đơn, đồ đi chợ theo danh sách, thuốc men và đi làm. Mọi thứ khác (đồ ăn mang về, quần áo, đồ công nghệ, mua sắm online) phải chờ đến khi thử thách kết thúc. Hãy quyết định quy tắc và các ngoại lệ trước khi bắt đầu, theo dõi mỗi ngày, và nếu lỡ bước, hãy đánh dấu rồi tiếp tục.
Sức hấp dẫn của thử thách không chi tiêu nằm ở sự đơn giản. Bạn không phải xây dựng ngân sách, phân loại giao dịch hay lập bảng tính. Bạn chỉ không mua sắm trong một thời gian, và để ý xem chuyện gì xảy ra khi bạn không mua.
Điều thường xảy ra khiến người ta vỡ lẽ. Hầu hết mọi người phát hiện một phần lớn chi tiêu của mình diễn ra theo quán tính: ly cà phê trên đường đi làm, đơn hàng “nó đang giảm giá”, đồ ăn giao tận nơi sau một ngày dài. Bỏ chúng đi một tháng và bạn sẽ biết mình thực sự nhớ thứ nào.
Quy tắc thử thách không chi tiêu
- Chọn thời lượng và ghi ngày bắt đầu, ngày kết thúc lên lịch.
- Viết danh sách những thứ thiết yếu. Những khoản này được phép: tiền thuê nhà hoặc trả nợ vay mua nhà, điện nước, điện thoại, khoản trả nợ tối thiểu, bảo hiểm, đi lại để đi làm, thuốc men, và đồ đi chợ theo danh sách.
- Viết danh sách “không được phép”. Hãy cụ thể về điểm yếu của chính bạn: đồ ăn mang về, quán cà phê, quần áo, làm đẹp, đồ công nghệ, ứng dụng và trò chơi, đơn hàng online mua bốc đồng.
- Quyết định các ngoại lệ ngay bây giờ, đừng đợi đến lúc đó: quà sinh nhật cho một người bạn, một chuyến đi đã lên kế hoạch, một thứ bị hỏng và buộc phải thay.
- Theo dõi mỗi ngày. Một ngày không chi tiêu được đánh một dấu. Một ngày có tiêu được đánh dấu khác kèm một dòng ghi chú về chuyện đã xảy ra.
- Nếu lỡ bước, hãy tiếp tục. Một ngày tệ không phải lý do để bỏ hai mươi chín ngày còn lại.
| Thường được phép | Thường không được phép |
|---|---|
| Tiền thuê nhà, trả nợ vay nhà và điện nước | Đồ ăn mang về và giao tận nơi |
| Đi chợ theo danh sách | Quán cà phê và đồ ăn vặt mua ngoài |
| Điện thoại, internet, bảo hiểm | Quần áo, giày dép và phụ kiện |
| Khoản trả nợ tối thiểu | Đồ công nghệ, đồ trang trí nhà, dụng cụ cho sở thích |
| Xăng hoặc phương tiện công cộng để đi làm | Mua sắm online và “thêm vào giỏ hàng” |
| Thuốc men và chi phí y tế | Gói đăng ký mới và các giao dịch mua trong ứng dụng |
Thử thách không chi tiêu nên kéo dài bao lâu?
- Một cuối tuần không chi tiêu: lần thử đầu tiên rất tốt. Cuối tuần là lúc nhiều khoản chi tiêu tùy hứng xảy ra.
- Một tuần không chi tiêu: đủ dài để chạm vào vài tác nhân, đủ ngắn để giữ được động lực.
- 30 ngày: lựa chọn kinh điển. Đủ dài để phá những thói quen theo quán tính và thấy sự khác biệt thật sự trong số dư của bạn.
- Lâu hơn: nếu một tháng suôn sẻ, một năm mua ít sẽ giữ được lợi ích mà không quá nghiêm ngặt.
Bảng theo dõi thử thách không chi tiêu 30 ngày có thể in
Gạch bỏ mỗi ngày không chi tiêu. Khoanh tròn bất kỳ ngày nào bạn tiêu ngoài các khoản thiết yếu và viết một từ về lý do.
Ngày bắt đầu: ____________ Ngày kết thúc: ____________ Vì sao mình làm điều này: ______________________________
Danh sách được phép của mình
- Tiền thuê nhà / trả nợ vay nhà
- Điện nước & điện thoại
- Đi chợ (theo danh sách)
- Đi lại để đi làm
- Thuốc men
- Khoản trả nợ tối thiểu
Điểm yếu của mình (không được phép)
- ______________________
- ______________________
- ______________________
- ______________________
Mẹo để duy trì được lâu
- Loại bỏ các tác nhân trước ngày đầu tiên. Hủy đăng ký email của cửa hàng, xóa các ứng dụng mua sắm và tắt thông báo giảm giá.
- Lên kế hoạch cho đồ ăn. Một thực đơn và một danh sách đi chợ sẽ chặn cái vòng xoáy “chẳng có gì ăn, đặt đồ thôi”.
- Tìm những việc miễn phí để làm cho những lúc bạn thường mua sắm vì buồn chán: đi dạo, thư viện, một sự kiện miễn phí.
- Nói với ai đó. Nói thành lời, hoặc có ai đó (hay thứ gì đó) để hỏi trước khi mua, khiến việc lặng lẽ gục ngã khó hơn.
- Làm cho khoản tiết kiệm hiện rõ. Mỗi tối, hãy ghi lại số tiền bạn lẽ ra đã tiêu. Nhìn con số đó tăng lên là một nửa động lực.
Làm gì với số tiền bạn đã không tiêu
Hãy quyết định điều này trước khi bắt đầu, nếu không số tiền đó dễ biến mất vào ngày thứ 31. Những nơi tốt cho nó: quỹ khẩn cấp, khoản trả nợ lãi suất cao, hoặc một mục tiêu bạn thực sự quan tâm. Chuyển nó đi vào ngày cuối của thử thách sẽ làm chiến thắng trở nên cụ thể. Sau đó, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) gợi ý tiết kiệm một khoản cố định vào mỗi ngày lương, tốt nhất là tự động, đó là một thói quen dễ bắt đầu với số tiền tiết kiệm từ thử thách không chi tiêu.
Thực hiện thử thách không chi tiêu trong Next Paycheck
- Thiết lập một lầnNhập lương và các hóa đơn cố định, để những khoản thiết yếu của bạn đã được tính sẵn trong số tiền có thể tiêu an toàn.
- Hỏi Pork khi bạn bị cám dỗNhập món đồ và giá tiền. Pork từ chối, rất to tiếng, đúng thứ mà ngày thứ tư cần.
- Ghi lại một cách trung thựcChạm Giữ vững nếu bạn đã bước đi: số tiền đó được cộng vào số tiền bạn đã tránh. Chạm Gục ngã nếu bạn không làm được.
- Theo dõi chuỗiChuỗi của bạn đếm số ngày kể từ lần gục ngã gần nhất. Ô trong Cài đặt hiển thị miễn phí; NextPaycheck+ thêm nhãn chuỗi ngày và Nhật ký quyết định đầy đủ.
- Để tin nhắn hỏi lại tóm được bạnVài giờ sau một lượt hỏi (từ 1 đến 72, tùy bạn chọn), Pork nhắn hỏi: bạn đã gục ngã chưa?
Câu hỏi thường gặp
Mình có được đi chợ trong thử thách không chi tiêu không?
Được. Đi chợ, hóa đơn, thuốc men và đi làm là những thứ thiết yếu, nên đều được phép. Hầu hết mọi người viết danh sách đi chợ trước khi thử thách bắt đầu và bám theo nó, nhờ vậy “đi chợ” không biến thành đồ ăn vặt và đồ gia dụng nhà bếp.
Nếu mình phá vỡ thử thách không chi tiêu thì sao?
Hãy đánh dấu ngày đó, ghi lại điều đã kích hoạt, và tiếp tục. Một lần lỡ bước không xóa đi những ngày khác, và ghi chú về điều đã cám dỗ bạn thường là thứ hữu ích nhất mà thử thách mang lại.
Thử thách không chi tiêu có hiệu quả không?
Nó hiệu quả nhất như một lần khởi động lại chứ không phải một quy tắc vĩnh viễn: một quãng ngắn cho bạn thấy tiền đi đâu, những khoản mua nào bạn không tiếc, và những tác nhân nào dễ hạ gục bạn. Chiến thắng lâu dài là thói quen dừng lại trước khi mua, chứ không phải bản thân 30 ngày.
Nguồn và tài liệu đọc thêm
- Spending tracker (Your Money, Your Goals) — Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB)
- An essential guide to building an emergency fund — Consumer Financial Protection Bureau
Next Paycheck là công cụ lập ngân sách và giám sát chi tiêu, không phải ngân hàng hay cố vấn tài chính. Trang này chỉ cung cấp thông tin chung nhằm mục đích giáo dục, không phải lời khuyên về tài chính, pháp lý hay thuế: hoàn cảnh của bạn là của riêng bạn, nên hãy cân nhắc tham khảo chuyên gia có chuyên môn trước những quyết định lớn về tiền bạc. Nếu cảm thấy khoản nợ vượt quá khả năng kiểm soát, một chuyên viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn; và nếu việc mua sắm có vẻ ngoài tầm kiểm soát hoặc đang khiến bạn đau khổ, bạn nên cân nhắc trao đổi với bác sĩ hoặc chuyên gia sức khỏe tâm thần.