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チャレンジ

ノーマネーチャレンジ：ルール、無料の印刷用トラッカー、連続記録を続けるコツ

30日間、必需品以外にお金を使わない。4日目にセールのメールが届くまでは、簡単そうに聞こえます。その4日目を乗り切るための、設定のしかたを紹介します。

4分で読めます執筆：Next Paycheckチーム

かんたんな答え

ノーマネーチャレンジとは、期間を決めて（週末、1週間、30日間などが多い）、必需品にしかお金を使わない取り組みです。必需品とは、支払い、リストにある食料品、薬、通勤など。それ以外（テイクアウト、服、ガジェット、ネットショッピング）は、チャレンジが終わるまでおあずけです。始める前にルールと例外を決め、毎日記録し、つまずいたらしるしをつけて、そのまま続けましょう。

ノーマネーチャレンジの魅力は、そのシンプルさです。予算を組むことも、取引を分類することも、表計算シートを作ることもありません。しばらくの間、ものを買わないだけ。そして、買わないとどうなるかに注意を向けるだけです。

実際にやってみると、気づくことがたくさんあります。多くの人は、出費の大部分が惰性だったと気づきます。出勤途中のコーヒー、「セールだったから」の注文、長い一日のあとのデリバリー。1か月なくしてみれば、その中で本当に恋しくなったものがどれかがわかります。

ノーマネーチャレンジのルール

  1. 期間を決めて、開始日と終了日をカレンダーに書き込みます。
  2. 必需品リストを書く。使ってOKなのは、家賃または住宅ローン、光熱費、電話代、借金の最低返済額、保険、通勤の交通費、薬、そしてリストにある食料品です。
  3. 「NGリスト」を書く。自分の弱点を具体的に。テイクアウト、カフェ、服、美容、ガジェット、アプリやゲーム、衝動的なネット注文。
  4. 例外は、その場ではなく今決める。友だちの誕生日プレゼント、計画した旅行、壊れて買い替えが必要になったもの。
  5. 毎日記録する。ノーマネーデーにはしるしをつけます。お金を使った日には別のしるしをつけて、何があったかを一行メモします。
  6. つまずいても、続ける。悪い日が1日あったからといって、残りの29日を投げ出す理由にはなりません。
たいていOKたいていNG
家賃、住宅ローン、光熱費テイクアウトとフードデリバリー
リストにある食料品カフェと買い食い
電話代、ネット代、保険服、靴、アクセサリー
借金の最低返済額ガジェット、インテリア、趣味の道具
通勤のガソリン代や交通費ネットショッピングと「カートに入れる」
薬代と医療費新しいサブスクとアプリ内課金

ノーマネーチャレンジの期間はどれくらい？

  • ノーマネーの週末：最初の挑戦にぴったり。気軽な出費の多くは週末に起こります。
  • ノーマネーの1週間：いくつかのトリガーにぶつかるには十分な長さで、やる気を保てる程度には短い。
  • 30日間：定番です。惰性の習慣を断ち切り、残高に実際の違いが出るのに十分な長さです。
  • もっと長く：1か月がうまくいったなら、ローバイイヤーが、厳しすぎずに効果を保ってくれます。

印刷できる30日間のノーマネーチャレンジ・トラッカー

ノーマネーデーは、1日ずつ線で消します。必需品以外にお金を使った日は丸で囲んで、理由をひとこと書きましょう。

開始日：____________ 終了日：____________ やる理由：______________________________

1234567 891011121314 15161718192021 22232425262728 2930

使ってOKなものリスト

  • 家賃／住宅ローン
  • 光熱費・電話
  • 食料品（リストにあるもの）
  • 通勤の交通費
  • 薬
  • 借金の最低返済額

私の弱点（NG）

  • ______________________
  • ______________________
  • ______________________
  • ______________________

続けるコツ

  • 初日の前にトリガーを取り除く。お店のメールの配信を停止し、ショッピングアプリを削除し、セールの通知をオフにします。
  • 食事を計画する。献立と買い物リストがあれば、「食べるものがない、出前を頼もう」の悪循環を止められます。
  • お金のかからない過ごし方を見つける。ふだんなら退屈で買い物をしてしまう時間のために。散歩、図書館、無料のイベント。
  • 誰かに話す。声に出して宣言したり、買う前に確認できる誰か（あるいは何か）がいたりすると、こっそり屈するのが難しくなります。
  • 節約を目に見えるようにする。毎晩、使っていたはずの金額をメモします。その数字が増えていくのを見ることが、やる気の半分です。

使わなかったお金の使い道

これは始める前に決めておきましょう。そうしないと、お金は31日目に消えがちです。行き先としておすすめなのは、緊急用の資金、高金利の借金の返済、または本当に大切にしている目標です。チャレンジの最終日に移せば、成果がはっきり形になります。そのあとは、米国消費者金融保護局（CFPB）が提案するように、給料日ごとに決まった額を、できれば自動で貯めるのがおすすめです。ノーマネーで浮いたお金から始めれば、簡単に習慣にできます。

Next Paycheckでノーマネーチャレンジを進める

  1. 最初に一度設定する給料と固定費を登録しておけば、必需品はすでに「使える額」に織り込まれています。
  2. 誘惑されたらPorkに聞く品物と値段を入力します。Porkは大声で却下してくれます。まさに4日目に必要なものです。
  3. 正直に記録する思いとどまったなら我慢をタップ。回避したお金に加算されます。そうでなければ屈服をタップします。
  4. 連続記録を見守る連続記録は、最後に屈服してからの日数を数えます。設定のタイルで無料で確認でき、NextPaycheck+では連続記録チップと完全な決定ログも加わります。
  5. フォローアップに見つけてもらう質問から数時間後（1〜72時間、あなたが選べます）に、Porkが確認に来ます。「結局、買っちゃった？」
保留中の質問と、屈服後の「屈服記録済」の判決が並んだNext Paycheckの決定ログ

よくある質問

ノーマネーチャレンジ中でも食料品は買える？

はい。食料品、支払い、薬、通勤は必需品なので、OKです。多くの人は、チャレンジが始まる前に買い物リストを書き、それを守ります。そうすれば、「食料品」がお菓子やキッチンガジェットに化けるのを防げます。

ノーマネーチャレンジを破ってしまったら？

その日にしるしをつけて、何がきっかけだったかをメモし、続けましょう。一度つまずいても、ほかの日が帳消しになるわけではありません。何に誘惑されたかのメモは、チャレンジが生み出すいちばん役に立つものになることも多いです。

ノーマネーチャレンジは効果がある？

ずっと続けるルールとしてよりも、リセットとして使うと最も効果的です。お金がどこへ行くのか、どの買い物がなくても困らないか、どのトリガーに弱いのかが見える、短い期間として。長続きする成果は、買う前に立ち止まる習慣であって、30日間そのものではありません。

出典・参考資料

  1. Spending tracker (Your Money, Your Goals) — 米国消費者金融保護局（CFPB）
  2. An essential guide to building an emergency fund — 米国消費者金融保護局（CFPB）

Next Paycheckは、予算管理と支出の自己管理（アカウンタビリティ）を助けるツールであり、銀行でも金融アドバイザーでもありません。このページは教育目的の一般的な情報であり、金融・法律・税務上のアドバイスではありません。状況は人それぞれですので、大きなお金の判断をする前に、資格のある専門家への相談をご検討ください。借金の管理が手に負えないと感じるときは、非営利のクレジットカウンセラーが力になってくれます。買い物をコントロールできないと感じるときや、それが苦痛の原因になっているときは、医師やメンタルヘルスの専門家に相談する価値があります。