Tính số tiền có thể tiêu: tiêu bao nhiêu đến ngày lương?

Số dư của bạn sau ngày lương đang nói dối bạn: một nửa trong đó đã thuộc về tiền thuê nhà. Đây là con số thực sự thuộc về bạn để tiêu, tính ra chỉ trong vài giây.

Trả lời nhanh

Để tính bạn có thể tiêu bao nhiêu cho đến ngày lương: lấy số tiền bạn đang có, trừ đi mọi hóa đơn đến hạn trước kỳ lương tiếp theo và mọi khoản bạn đang để dành, rồi chia số còn lại cho số ngày đến ngày lương. Đó là số tiền có thể tiêu an toàn và hạn mức mỗi ngày của bạn. Hãy kiểm tra nó trước mọi khoản mua chưa nằm trong kế hoạch.

Công cụ tính số tiền có thể tiêu

Đổi bất kỳ con số nào và kết quả sẽ cập nhật. Không có gì bạn gõ vào rời khỏi trang này.

$166.00

có thể tiêu an toàn đến ngày lương

13,83 US$ mỗi ngày trong 12 ngày

Các con số mặc định khớp với ảnh chụp màn hình Next Paycheck ở phía dưới trang này: một kỳ lương 925 US$, 759 US$ hóa đơn trước ngày lương, còn 12 ngày.

Công thức tính số tiền có thể tiêu

Đây là toàn bộ công thức:

Số tiền có thể tiêu = số tiền bạn đang có − hóa đơn đến hạn trước ngày lương − số tiền bạn để dành. Hạn mức mỗi ngày = số tiền có thể tiêu ÷ số ngày đến ngày lương.

Với các con số ở trên: 925 US$ − 759 US$ − 0 US$ = 166 US$ có thể tiêu. Còn 12 ngày nữa, tức khoảng 13,83 US$ mỗi ngày. Bỗng nhiên một món “tự thưởng” 45 US$ trông bớt giống phần thưởng và giống ba ngày tiền cơm trưa hơn.

Mấu chốt nằm ở phần ở giữa. Vào ngày lương, số dư của bạn bao gồm những khoản tiền đã có chủ: tiền thuê nhà tuần sau, hóa đơn điện thoại vào ngày 20, bảo hiểm xe bị trừ vào ngày trước kỳ lương tiếp theo. Tiêu từ số dư, bạn đang tiêu tiền hóa đơn. Tiêu từ con số an toàn, bạn chỉ tiêu phần thực sự là của mình.

Điều gì được tính là hóa đơn trước ngày lương

Bất cứ thứ gì bạn sẽ phải trả trước khi kỳ lương tiếp theo về, dù nó đã rời khỏi tài khoản của bạn hay chưa:

Nhà ở: tiền thuê nhà hoặc trả nợ vay mua nhà, nếu rơi vào kỳ lương này
Điện nước và kết nối: điện, nước, gas, điện thoại, internet
Trả nợ: ít nhất là mức tối thiểu cho mỗi thẻ hoặc khoản vay
Bảo hiểm, đi lại và chăm sóc trẻ đến hạn trong kỳ này
Các gói đăng ký gia hạn trước ngày lương
Đi chợ, nếu bạn coi một khoản cố định là không thể thương lượng
Một phần của các hóa đơn lớn không đều đặn, như phí bảo hiểm hàng năm chia đều qua các kỳ lương của bạn

Nếu bạn nhận lương hàng tuần hoặc mỗi hai tuần, không phải hóa đơn hàng tháng nào cũng rơi vào mỗi kỳ lương. Đó chính là điểm mấu chốt: chỉ tính những hóa đơn đến hạn trước kỳ lương tiếp theo. Mẫu ngân sách theo kỳ lương của chúng tôi chỉ cách ghép hóa đơn với từng kỳ lương.

Cách để lương đủ dùng đến kỳ lương tiếp theo

Chuyển tiền hóa đơn đi trước. Vào ngày lương, hãy để riêng mọi khoản đến hạn trước kỳ lương tiếp theo, để nó khuất khỏi tầm mắt.
Biết con số mỗi ngày của bạn. Hạn mức mỗi ngày dễ giữ hơn hạn mức hàng tháng, vì bạn thấy nó cạn dần.
Kiểm tra trước khi mua, không phải sau. Trước mọi khoản mua ngoài kế hoạch, hãy so giá tiền với hạn mức mỗi ngày của bạn. Đây là lúc phần lớn việc tiêu quá tay xảy ra.
Cho các khoản mua một thời gian hạ nhiệt. Quy tắc 24 giờ bắt được phần lớn những lần mua bốc đồng mà không cấm gì cả.
Lên kế hoạch vài ngày không chi tiêu. Chúng kéo giãn số tiền và đặt lại thói quen. Xem thử thách không chi tiêu.

Nếu con số là số âm thì sao?

Nếu hóa đơn trước ngày lương lớn hơn số tiền bạn có, bạn không đơn độc: trong cuộc khảo sát gần nhất của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) về tài chính hộ gia đình, 37% người trưởng thành cho biết họ sẽ không thể trang trải hoàn toàn một khoản chi bất ngờ 400 US$ bằng tiền mặt hoặc tương đương tiền mặt. Và biết sớm vẫn tốt hơn là biết vào ngày một khoản thanh toán bị trả lại. Vài bước thường có ích:

Lo các khoản thiết yếu trước: nhà ở, điện nước, thực phẩm, đi lại để đi làm, và các khoản trả nợ tối thiểu.
Gọi cho các công ty bạn đang nợ trước ngày đến hạn. Nhiều nơi sẽ dời ngày hoặc lập kế hoạch trả góp nếu bạn hỏi sớm; Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) gợi ý nên xin dời ngày đến hạn sang một tuần mà bạn có nhiều tiền hơn.
Tạm dừng mọi thứ không bắt buộc cho đến ngày lương: các gói đăng ký có thể bỏ qua, đồ ăn mang về, mua sắm ngoài kế hoạch.
Hãy thận trọng với các khoản vay chi phí cao như khoản vay ứng lương ngắn hạn (payday loan), có thể khiến kỳ lương tiếp theo còn ngắn hơn nữa. Ngay cả thẻ tín dụng cũng đắt đỏ: lãi suất thẻ ngân hàng trung bình đã vượt 21% vào năm 2026, theo Cục Dự trữ Liên bang.

Nếu chuyện này cứ lặp lại, một chuyên viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn nhìn bức tranh toàn cảnh, miễn phí hoặc với chi phí thấp.

Để Next Paycheck tính giúp

Next Paycheck chạy chính phép tính này cho bạn, suốt cả kỳ lương, và đối chiếu mọi khoản mua bạn bị cám dỗ với nó.

Thêm lương của bạnHàng tuần, mỗi 2 tuần hoặc hàng tháng, cùng với ngày lương của bạn.
Thêm các hóa đơn cố địnhTừ 11 mẫu có sẵn hoặc tự tạo, kèm tần suất đến hạn và ngày đến hạn tiếp theo.
Đọc con số an toàn của bạnMàn hình chính hiển thị số có thể tiêu kỳ này sau các hóa đơn đến hạn trước ngày lương, số ngày nó phải đủ dùng, và một mặt đồng hồ cho thấy còn lại bao nhiêu.
Hỏi trước khi muaNhập món đồ và giá tiền. Pork đối chiếu với con số an toàn của bạn và, ở chế độ Danh hài, thường cho bạn biết món đó sẽ để lại bao nhiêu mỗi ngày.
Ghi lại việc bạn đã làmGục ngã? Số đó bị trừ thẳng khỏi con số an toàn của bạn. Giữ vững? Nó được cộng vào số tiền bạn đã tránh.

Màn hình chính Next Paycheck hiển thị 166 US$ có thể tiêu kỳ này, còn 12 ngày sau hóa đơn đến ngày lương

Câu hỏi thường gặp

Có nên tính đi chợ là một khoản hóa đơn không?

Nếu dù thế nào bạn cũng sẽ mua, thì có. Nhiều người coi một khoản đi chợ cố định cho kỳ lương như một hóa đơn cố định, để con số có thể tiêu chỉ bao gồm phần phát sinh thêm. Nếu chi tiêu đi chợ của bạn dao động nhiều, hãy để riêng khoản thường lệ rồi điều chỉnh.

Nếu lương của mình mỗi lần một khác thì sao?

Hãy dùng số tiền bạn thực sự nhận được, chứ không phải số bạn mong chờ. Với thu nhập không đều, nên lên kế hoạch dựa trên kỳ lương thấp nhất thường gặp và coi phần vượt trên đó như một khoản thưởng cho tiết kiệm hoặc các hóa đơn sắp tới.

Hạn mức chi tiêu mỗi ngày bao nhiêu là tốt?

Không có con số chung cho mọi người: đó là số còn lại sau hóa đơn và tiết kiệm, chia cho số ngày đến ngày lương. Phần hữu ích là biết nó trước khi mua, để một cơn bốc đồng 40 US$ có thể được đem so với ngân sách 14 US$ mỗi ngày.

Nguồn và tài liệu đọc thêm

Bill calendar (Your Money, Your Goals) — Consumer Financial Protection Bureau
Economic Well-Being of U.S. Households in 2025 — Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang, 2026
Consumer credit G.19: interest rates on credit card plans — Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang
An essential guide to building an emergency fund — Consumer Financial Protection Bureau

Next Paycheck là công cụ lập ngân sách và giám sát chi tiêu, không phải ngân hàng hay cố vấn tài chính. Trang này chỉ cung cấp thông tin chung nhằm mục đích giáo dục, không phải lời khuyên về tài chính, pháp lý hay thuế: hoàn cảnh của bạn là của riêng bạn, nên hãy cân nhắc tham khảo chuyên gia có chuyên môn trước những quyết định lớn về tiền bạc. Nếu cảm thấy khoản nợ vượt quá khả năng kiểm soát, một chuyên viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn; và nếu việc mua sắm có vẻ ngoài tầm kiểm soát hoặc đang khiến bạn đau khổ, bạn nên cân nhắc trao đổi với bác sĩ hoặc chuyên gia sức khỏe tâm thần.