Người đồng hành giám sát chi tiêu có thực sự giúp ích? (Và tại sao một chú heo có thể làm tốt hơn)

Có người giám sát là một trong những mẹo lâu đời nhất để thay đổi thói quen. Nói cho ai đó biết bạn đang cố làm gì, thường xuyên cập nhật tình hình với họ, và bỗng dưng việc lặng lẽ bỏ cuộc phải trả giá: bạn sẽ phải giải thích. Cách này hiệu quả với chạy bộ, viết lách, bỏ thuốc lá, và cũng có thể hiệu quả với chuyện chi tiêu.

Tại sao có người giám sát lại giúp ích cho chi tiêu

• Nó tạo ra một quãng dừng. Nếu bạn đã thỏa thuận sẽ báo trước mỗi lần mua ngoài kế hoạch, thì chính việc báo trước ấy đã là một quãng để hạ nhiệt.
• Nó thêm vào một cái giá xã hội (nhỏ). Phải nói thành lời “mình lại mua thêm một đôi giày” khiến việc mua bớt hấp dẫn đi.
• Nó biến mục tiêu thành thật. Một mục tiêu bạn đã nói với ai đó thì khó “thương lượng lại” hơn lúc 11 giờ đêm.
• Nó hoạt động như một cơ chế cam kết. Trong một thí nghiệm thực địa nổi tiếng ở Philippines, những người chọn tài khoản tiết kiệm khóa tiền của họ lại cho đến khi đạt mục tiêu đã có số tiền tiết kiệm nhiều hơn đáng kể sau một năm so với nhóm đối chứng.
• Nó ăn mừng những chiến thắng. Có người để ý đến chuỗi ngày không chi tiêu của bạn tạo động lực đến bất ngờ.

Cách thiết lập người đồng hành giám sát chi tiêu

1. Chọn đúng người. Một người thẳng thắn nhưng tử tế, không buôn chuyện và bản thân cũng không phải người tiêu tiền phóng tay.
2. Thống nhất quy tắc. Biến nó thành câu “nếu… thì…”: “Nếu mình muốn mua một món ngoài kế hoạch trên 30 US$, thì mình sẽ nhắn cho bạn trước.” Những kế hoạch “nếu… thì…” cụ thể như vậy có khả năng được duy trì cao hơn nhiều.
3. Thống nhất những gì sẽ chia sẻ. Bạn không cần đưa ra toàn bộ sao kê ngân hàng. Một mục tiêu, một chuỗi ngày và thỉnh thoảng một câu “mình đang bị cám dỗ” là đủ.
4. Lên lịch cập nhật tình hình. Một tin nhắn hàng tuần về mọi chuyện diễn ra thế nào sẽ giữ cho thỏa thuận này sống.
5. Có thể làm theo kiểu hai chiều, nếu bạn thích. Hai người cùng làm việc với chuyện chi tiêu của mình có thể giữ cho nhau trung thực.

Rắc rối khi người đồng hành giám sát là người thật

Trên giấy tờ thì đây là một hệ thống tuyệt vời. Trên thực tế, ai cũng gặp những vấn đề giống nhau:

• Họ không có mặt đúng lúc quan trọng. Những lần mua bốc đồng xảy ra lúc nửa đêm, trong hàng chờ thanh toán, hay giữa buổi livestream.
• Họ quá lịch sự. Hầu hết bạn bè sẽ nói “cứ tự thưởng đi” thay vì “bạn không đủ tiền mua đâu”. Chúng tôi đã viết về lý do trong bài chẳng ai nói với bạn rằng chi tiêu của bạn có vấn đề.
• Dễ thành gượng gạo. Tiền bạc vẫn là chủ đề cấm kỵ, và những lần cập nhật liên tục có thể làm căng thẳng một tình bạn.
• Họ không biết con số. Một người bạn không thể cho bạn biết một khoản mua sẽ tác động thế nào đến phần còn lại của kỳ lương.

Những lựa chọn thay thế vẫn giữ được lợi ích

• Một cam kết công khai: chia sẻ thử thách không chi tiêu của bạn với một nhóm, một cộng đồng trực tuyến hoặc người bạn đời.
• Một quy tắc chờ đợi: quy tắc 24 giờ là trách nhiệm của bạn với chính mình trong tương lai.
• Một cuốn nhật ký chi tiêu: viết ra mọi cơn thôi thúc khiến bạn phải “giải trình” với trang giấy. Xem nhật ký chi tiêu bốc đồng.
• Một ứng dụng để bạn cập nhật tình hình: lúc nào cũng sẵn sàng, và có sẵn các con số.

Tại sao một chú heo có thể hiệu quả hơn

Chúng tôi tạo ra Pork vì người đồng hành giám sát lý tưởng phải có mặt vào mọi giờ, biết chính xác bạn còn tiêu được bao nhiêu đến ngày lương, không bao giờ quá lịch sự để từ chối, và đủ hài hước để bạn cứ muốn hỏi tiếp. Thế là đòi hỏi quá nhiều ở một người bạn. Nhưng đó chính xác là điều chúng tôi đòi hỏi ở một chú heo. Bạn nói với chú ấy món mình muốn và giá tiền; chú ấy đối chiếu với lương và hóa đơn của bạn, cà khịa nó, rồi sau đó hỏi thăm xem bạn đã gục ngã chưa. Còn bạn bè bạn cứ việc quay lại khen chiếc áo khoác của bạn.

Next Paycheck là công cụ lập ngân sách và giám sát chi tiêu, không phải ngân hàng hay cố vấn tài chính. Trang này chỉ cung cấp thông tin chung nhằm mục đích giáo dục, không phải lời khuyên về tài chính, pháp lý hay thuế: hoàn cảnh của bạn là của riêng bạn, nên hãy cân nhắc tham khảo chuyên gia có chuyên môn trước những quyết định lớn về tiền bạc. Nếu cảm thấy khoản nợ vượt quá khả năng kiểm soát, một chuyên viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn; và nếu việc mua sắm có vẻ ngoài tầm kiểm soát hoặc đang khiến bạn đau khổ, bạn nên cân nhắc trao đổi với bác sĩ hoặc chuyên gia sức khỏe tâm thần.