Un partenaire de responsabilisation pour tes dépenses, ça aide ? (Et pourquoi un cochon ferait peut-être mieux)

La responsabilisation est l'une des plus vieilles astuces pour changer une habitude. Dis à quelqu'un ce que tu essaies de faire, fais le point avec lui, et d'un coup, abandonner discrètement a un prix : tu devrais t'en expliquer. Ça marche pour la course, l'écriture, l'arrêt du tabac, et ça peut marcher aussi pour les dépenses.

Pourquoi la responsabilisation aide à maîtriser les dépenses

• Ça ajoute une pause. Si tu as convenu de faire le point avant les achats non prévus, ce point est en lui-même un moment pour se calmer.
• Ça ajoute un (petit) coût social. Devoir dire à voix haute « j'ai encore acheté une paire de baskets » rend l'achat moins attirant.
• Ça rend l'objectif concret. Un objectif dont tu as parlé à quelqu'un est plus difficile à renégocier à 23 h.
• Ça fonctionne comme un dispositif d'engagement. Dans une expérience de terrain bien connue aux Philippines, les personnes qui ont choisi un compte d'épargne bloquant leur argent jusqu'à l'atteinte d'un objectif avaient, au bout d'un an, nettement plus d'épargne qu'un groupe de comparaison.
• Ça fête les victoires. Que quelqu'un remarque ta série sans dépense, c'est étonnamment motivant.

Comment mettre en place un partenaire de responsabilisation pour tes dépenses

1. Choisis la bonne personne. Quelqu'un d'honnête mais bienveillant, qui ne colporte rien et qui ne dépense pas lui-même sans compter.
2. Mets-toi d'accord sur la règle. Formule-la en « si… alors » : « Si j'ai envie d'un achat imprévu de plus de 30 $US, alors je t'écris d'abord. » Les plans « si… alors » aussi précis ont beaucoup plus de chances de tenir.
3. Mets-toi d'accord sur ce que tu partages. Tu n'as pas à montrer tout ton relevé bancaire. Un objectif, une série et un « j'ai envie de craquer » de temps en temps suffisent.
4. Planifie des points réguliers. Un message chaque semaine pour raconter comment ça s'est passé suffit à faire vivre l'arrangement.
5. Rends-le réciproque, si tu veux. Deux personnes qui travaillent sur leurs dépenses peuvent s'aider à rester honnêtes.

Le problème des partenaires de responsabilisation humains

Sur le papier, c'est un excellent système. En pratique, les gens se heurtent aux mêmes problèmes :

• Ils ne sont pas là au moment qui compte. Les achats impulsifs arrivent à minuit, dans la file d'attente à la caisse, pendant un live.
• Ils sont trop polis. La plupart des amis diront « fais-toi plaisir » plutôt que « tu n'en as pas les moyens ». On a expliqué pourquoi dans « Personne ne te dira que tes dépenses sont un problème ».
• Ça devient gênant. L'argent reste un sujet tabou, et devoir rendre des comptes en permanence peut mettre une amitié à rude épreuve.
• Ils ne connaissent pas les chiffres. Un ami ne peut pas te dire ce qu'un achat fait au reste de ta paie.

Des alternatives qui gardent les avantages

• Un engagement public : partage ton défi zéro dépense avec un groupe, une communauté en ligne ou ton conjoint ou ta conjointe.
• Une règle d'attente : la règle des 24 heures, c'est rendre des comptes à ton futur toi.
• Un journal de dépenses : noter chaque envie te fait rendre des comptes à la page. Découvre le journal des dépenses impulsives.
• Une appli avec laquelle tu fais le point : disponible à tout moment, avec les chiffres.

Pourquoi un cochon ferait peut-être mieux

On a créé Pork parce que le partenaire de responsabilisation idéal est disponible à toute heure, sait exactement ce que tu peux te permettre jusqu'à la paie, n'est jamais trop poli pour dire non, et est assez drôle pour que tu continues de lui demander. C'est beaucoup demander à un ami. C'est exactement ce qu'on a demandé à un cochon. Tu lui dis ce que tu veux et le prix ; il compare avec ta paie et tes factures, descend l'achat en flammes, et revient plus tard voir si tu as craqué. Tes amis peuvent retourner te complimenter sur ta veste.

Next Paycheck est un outil de budget et de responsabilisation face aux dépenses, pas une banque ni un conseiller financier. Cette page donne des informations générales à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal : ta situation est personnelle, alors pense à consulter un professionnel qualifié avant toute décision financière importante. Si tes dettes te paraissent ingérables, un service de conseil en endettement à but non lucratif peut t'aider, et si tes achats te semblent hors de contrôle ou te causent de la détresse, il vaut la peine d'en parler à un médecin ou à un professionnel de la santé mentale.