คู่หูคอยกำกับการใช้จ่ายช่วยได้จริงไหม? (และทำไมหมูอาจได้ผลดีกว่า)

การมีคนคอยกำกับเป็นหนึ่งในกลเม็ดเก่าแก่ที่สุดสำหรับการเปลี่ยนนิสัย บอกใครสักคนว่าคุณกำลังพยายามทำอะไร ไปรายงานตัวกับเขา แล้วจู่ ๆ การเลิกไปเงียบ ๆ ก็มีราคาที่ต้องจ่าย คือคุณต้องอธิบาย วิธีนี้ได้ผลกับการวิ่ง การเขียน การเลิกบุหรี่ และกับการใช้จ่ายก็อาจได้ผลเช่นกัน

ทำไมการมีคนคอยกำกับถึงช่วยเรื่องการใช้จ่ายได้

• ช่วยสร้างช่วงหยุดคิด ถ้าคุณตกลงว่าจะรายงานก่อนซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้ การรายงานนั้นเองก็คือช่วงเวลาให้ความอยากเย็นลง
• เพิ่มต้นทุนทางสังคม (เล็กน้อย) การต้องพูดออกมาดัง ๆ ว่า “ฉันซื้อรองเท้าผ้าใบมาอีกคู่แล้ว” ทำให้การซื้อน่าสนใจน้อยลง
• ทำให้เป้าหมายเป็นจริงขึ้นมา เป้าหมายที่คุณเล่าให้ใครสักคนฟังแล้ว จะต่อรองกับตัวเองใหม่ตอนห้าทุ่มได้ยากขึ้น
• ทำงานเหมือนเครื่องมือผูกมัดตัวเอง ในการทดลองภาคสนามที่เป็นที่รู้จักกันดีในฟิลิปปินส์ ผู้ที่เลือกบัญชีออมทรัพย์ซึ่งล็อกเงินไว้จนกว่าจะถึงเป้าหมาย มีเงินออมมากกว่ากลุ่มเปรียบเทียบอย่างเห็นได้ชัดเมื่อครบหนึ่งปี
• ได้ฉลองความสำเร็จ การที่มีคนสังเกตเห็นวันงดใช้เงินต่อเนื่องของคุณ สร้างแรงจูงใจได้มากอย่างน่าแปลกใจ

วิธีตั้งคู่หูคอยกำกับการใช้จ่าย

1. เลือกคนให้เหมาะ คนที่ซื่อตรงแต่ใจดี ไม่นินทา และตัวเองก็ไม่ใช่คนใช้เงินมือเติบ
2. ตกลงกฎกัน ทำให้เป็นรูปแบบ “ถ้า... ก็...” เช่น “ถ้าฉันอยากซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้เกิน US$30 ฉันจะส่งข้อความหาคุณก่อน” แผนแบบ “ถ้า... ก็...” ที่เจาะจงเช่นนี้มีโอกาสติดเป็นนิสัยมากกว่ามาก
3. ตกลงกันว่าจะแชร์อะไร คุณไม่จำเป็นต้องเปิดรายการเดินบัญชีทั้งหมด แค่เป้าหมาย จำนวนวันที่ทำได้ต่อเนื่อง และประโยค “เริ่มอยากซื้อแล้ว” เป็นครั้งคราวก็เพียงพอ
4. กำหนดวันรายงานผล ข้อความรายสัปดาห์ที่เล่าว่าเป็นอย่างไรบ้างช่วยให้ข้อตกลงนี้ไม่เลือนหายไป
5. ถ้าต้องการ จะให้ต่างฝ่ายต่างกำกับกันก็ได้ สองคนที่กำลังปรับการใช้จ่ายของตัวเองช่วยคุมไม่ให้อีกฝ่ายโกงตัวเองได้

ปัญหาของคู่หูคอยกำกับที่เป็นคน

ในทางทฤษฎีมันเป็นระบบที่ยอดเยี่ยม แต่พอลงมือทำจริง คนมักเจอปัญหาเดิม ๆ เหมือนกัน:

• พวกเขาไม่อยู่ตรงนั้นในวินาทีที่สำคัญ การซื้อตามอารมณ์เกิดตอนเที่ยงคืน ตอนยืนต่อแถวจ่ายเงิน ตอนดูไลฟ์สด
• พวกเขาสุภาพเกินไป เพื่อนส่วนใหญ่จะพูดว่า “ให้รางวัลตัวเองหน่อยสิ” มากกว่าจะพูดว่า “คุณซื้อแบบนั้นไม่ไหวหรอก” เราเขียนไว้แล้วว่าทำไมในไม่มีใครบอกคุณหรอกว่าการใช้จ่ายของคุณเป็นปัญหา
• มันเริ่มอึดอัด เงินยังเป็นหัวข้อต้องห้าม และการรายงานบ่อย ๆ อาจทำให้มิตรภาพตึงเครียด
• พวกเขาไม่รู้ตัวเลข เพื่อนบอกคุณไม่ได้ว่าการซื้อครั้งนั้นกระทบเงินเดือนที่เหลือของคุณอย่างไร

ทางเลือกที่ยังได้ประโยชน์ครบ

• คำมั่นที่ประกาศต่อสาธารณะ: แชร์ชาเลนจ์งดใช้เงินของคุณกับกลุ่มเพื่อน ชุมชนออนไลน์ หรือคนรักของคุณ
• กฎการรอ: กฎ 24 ชั่วโมงคือการรับผิดชอบต่อตัวคุณในอนาคต
• สมุดบันทึกการใช้จ่าย: การจดความอยากทุกครั้งลงไปทำให้คุณต้องรับผิดชอบต่อหน้ากระดาษ ดูสมุดบันทึกการใช้จ่ายตามอารมณ์
• แอปที่คุณไปรายงานตัวด้วย: เปิดใช้ได้ทุกเมื่อ พร้อมตัวเลขครบ

ทำไมหมูอาจได้ผลดีกว่า

เราสร้าง Pork ขึ้นมาเพราะคู่หูคอยกำกับในอุดมคติต้องติดต่อได้ทุกเวลา รู้แน่ชัดว่าคุณซื้อไหวแค่ไหนจนถึงวันเงินเดือนออก ไม่เคยสุภาพเกินกว่าจะพูดว่าไม่ และตลกพอที่คุณจะอยากถามซ้ำ ๆ นั่นเป็นเรื่องที่ขอจากเพื่อนมากเกินไป แต่มันคือสิ่งที่เราขอจากหมูพอดี คุณบอกเขาว่าอยากได้อะไรและราคาเท่าไหร่ เขาจะเช็กกับเงินเดือนและบิลของคุณ จิกกัดมัน แล้วตามมาถามทีหลังว่าคุณใจอ่อนไปหรือยัง ส่วนเพื่อนของคุณก็กลับไปชมแจ็กเก็ตตัวนั้นของคุณต่อได้เลย

Next Paycheck เป็นเครื่องมือวางงบประมาณและกำกับการใช้จ่าย ไม่ใช่ธนาคารหรือที่ปรึกษาทางการเงิน หน้านี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อการให้ความรู้ ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน กฎหมาย หรือภาษี สถานการณ์ของแต่ละคนไม่เหมือนกัน จึงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก่อนตัดสินใจเรื่องเงินครั้งใหญ่ หากรู้สึกว่าหนี้สินเกินรับไหว ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรสามารถช่วยได้ และหากรู้สึกว่าการช้อปปิ้งควบคุมไม่ได้หรือทำให้คุณทุกข์ใจ ควรพูดคุยกับแพทย์หรือผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิต