Alternativa
Uma alternativa ao Cleo sem login no banco
O Cleo transformou em tendência ser esculachado por causa dos seus gastos. Para isso, o Cleo lê as suas transações bancárias. Se você quer o esculacho sem entregar o seu login do banco, ou prefere ser barrado antes de comprar a ser zoado depois, veja como os dois apps se comparam.
Resposta rápida
Se você gosta dos esculachos do Cleo, mas não quer conectar o seu banco, o Next Paycheck é a alternativa mais próxima. Em vez de ler as suas transações depois que você gastou, ele age antes da compra: você diz ao Pork o que quer e o preço, ele confere com o salário e as contas que você digitou uma única vez e convence você a desistir. A troca é real: sem acompanhamento automático dos gastos, sem adiantamentos em dinheiro e sem conta de poupança. Se esses são os motivos pelos quais você usa o Cleo, o Cleo ainda é o melhor app.
Nós criamos o Next Paycheck, então leia isto sabendo que somos parciais. O Cleo é um app grande e bem avaliado, e abaixo detalhamos o que ele faz melhor. Os fatos sobre o Cleo vêm da página dele na App Store e da central de ajuda.
Por que as pessoas procuram uma alternativa ao Cleo
- Não querem conectar um banco. O Cleo se conecta ao seu banco por meio do Plaid, e o chat, os orçamentos e os esculachos dele são construídos sobre esses dados. Análises do app apontam que é preciso conectar uma conta bancária antes de usar a maior parte dele.
- Querem ser barradas, e não revisadas depois. Um esculacho sobre o delivery do mês passado é engraçado, mas não devolve o dinheiro. O Pork dá o veredicto enquanto a coisa ainda está no seu carrinho.
- Não precisam de um adiantamento. O nome do Cleo na App Store é “Cleo AI: Cash Advance & Budget”, e a página dele promove adiantamentos de até US$ 250, uma conta de poupança e construção de crédito. Se tudo o que você quer é parar de comprar coisas, é app demais.
Cleo vs. Next Paycheck em resumo
| Cleo | Next Paycheck | |
|---|---|---|
| O que é | Um coach financeiro com IA com quem você conversa, além de adiantamentos em dinheiro, poupança e construção de crédito | Uma IA que julga uma compra antes de você fazê-la |
| Quando esculacha você | Depois que você gasta: o modo roast comenta os seus hábitos de gasto | Antes de você comprar: o Pork avalia aquilo que você está prestes a comprar |
| O que sabe sobre o seu dinheiro | O que lê das suas contas bancárias conectadas | O salário e as contas que você digita |
| Conexão com o banco | Sim, por meio do Plaid | Não |
| Adiantamentos em dinheiro | De US$ 20 a US$ 250, se elegível (de US$ 20 a US$ 100 para quem usa pela primeira vez); transferências no mesmo dia custam de US$ 3,99 a US$ 14,99 | Nenhum |
| Outras ferramentas | Poupança com juros, construtor de crédito, plano de dívidas (pago), um quiz semanal sobre dinheiro, chat por voz | Valor livre para gastar até o pagamento, uma sequência, dinheiro evitado, lembretes de retorno |
| Preço | Grátis; assinaturas Grow, Plus e Credit Builder | Grátis |
| Rótulo de privacidade | Informações de contato e dados de uso usados para rastrear você; informações financeiras, de crédito e de contato vinculadas a você | Dados de análise e de falhas não vinculados a você; nada usado para rastrear você |
| Avaliação (EUA) | 4.7 | 5.0 |
| Funciona em | iOS 15.6 ou posterior | iPhone e iPad, iOS 26 ou posterior |
Onde o Cleo é melhor
- Ele enxerga os seus gastos automaticamente. Como lê o seu banco, o Cleo consegue responder “quanto gastei com delivery no mês passado?” sem você digitar nada. O Next Paycheck só sabe o que você conta a ele.
- Ele faz muito mais com o dinheiro. Poupança com juros, construção de crédito, um plano de dívidas no plano pago e um quiz semanal sobre os seus próprios gastos.
- Adiantamentos em dinheiro. Se você precisa de US$ 20 a US$ 250 antes do pagamento e é elegível, o Cleo oferece um. O Next Paycheck não tem nada parecido.
- Escala. O Cleo tem avaliação 4.7 na App Store e diz ajudar mais de 8 milhões de pessoas.
- iPhones mais antigos. Ele roda no iOS 15.6; o Next Paycheck exige o iOS 26.
Onde o Next Paycheck é melhor
- Ele age antes da compra. Você pergunta sobre o item que está no carrinho, e o Pork confere com o valor livre para gastar até o pagamento antes de dizer não.
- Sem login no banco. Você digita o salário e as contas uma única vez. Não há cadastro, e os seus números ficam armazenados no seu dispositivo.
- Ele volta depois. De 1 a 72 horas depois que você pergunta, o Pork confere se você cedeu.
- Prestação de contas que dá para ver. Um “Resisti” ou “Cedi” em cada pergunta, uma sequência de dias desde a última vez que você cedeu e um total acumulado do dinheiro que você evitou.
- Dois tipos de esculacho. O modo Comediante faz as contas e zoa você por perguntar; o modo Sem dó, no NextPaycheck+, dispensa os números.
Como trocar o Cleo
- Adicione o seu salárioSemanal, a cada 2 semanas ou mensal, mais o dia do pagamento.
- Adicione as suas contas fixasAluguel, celular, assinaturas: escolha entre as opções prontas ou dê o seu próprio nome. Dá para pular esta etapa e voltar depois.
- Pergunte antes da próxima compraDigite o item e o preço e deixe o resto com o Pork.
- Fique com o Cleo se precisar deleSe você usa o Cleo para adiantamentos ou poupança, continue com ele. Os dois apps quase não se sobrepõem.
Quem deve continuar com o Cleo
- Você usa os adiantamentos em dinheiro dele.
- Você quer os seus gastos acompanhados e orçados automaticamente.
- Você usa a conta de poupança ou o construtor de crédito dele.
- Você gosta mesmo de ser esculachado pelos gastos do mês passado.
Se é o seu caso, o Cleo é o melhor app. Se o que você quer é barrar a próxima compra, sem conectar um banco, experimente o Pork. Para mais opções, veja os 3 melhores apps para parar de comprar por impulso.
Perguntas frequentes
Existe um app como o Cleo que não precise de conta bancária?
Sim. O Next Paycheck dá a você uma IA que esculacha uma compra sem se conectar ao seu banco: você digita o salário e as contas uma vez e depois pergunta antes de comprar. Ele não acompanha os seus gastos automaticamente e não tem adiantamentos em dinheiro, que exigem uma conexão com o banco.
O Next Paycheck oferece adiantamentos em dinheiro como o Cleo?
Não. O Next Paycheck não tem adiantamentos em dinheiro, empréstimos, contas de poupança nem construção de crédito. Se você precisa de um adiantamento, compare as taxas e as regras de elegibilidade dos apps que oferecem esse serviço antes de se cadastrar.
O modo roast do Cleo precisa da minha conta bancária?
Os esculachos do Cleo falam dos seus gastos, que ele lê no banco que você conecta por meio do Plaid. Análises do app apontam que é preciso conectar uma conta bancária antes de usar a maior parte dele.
Posso usar o Cleo e o Next Paycheck juntos?
Sim. Eles fazem trabalhos diferentes: algumas pessoas mantêm o Cleo para orçamento ou adiantamentos e perguntam ao Pork antes de uma compra.
Fontes e leituras complementares
- Cleo AI: Cash Advance & Budget — App Store (EUA)
- How do I manage my bank accounts in Cleo? — Central de ajuda do Cleo
- Cleo app review — FinanceBuzz, atualizado em agosto de 2025
- Smart Spending - Next Paycheck — App Store (EUA)
O Next Paycheck é uma ferramenta de orçamento e de prestação de contas dos gastos, não um banco nem um consultor financeiro. Esta página traz informações gerais, com fins educativos, e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou tributário: cada caso é um caso, então considere consultar um profissional qualificado antes de grandes decisões com o dinheiro. Se as dívidas parecem impossíveis de administrar, um orientador de crédito sem fins lucrativos pode ajudar; e se comprar parece estar fora de controle ou está causando sofrimento a você, vale a pena conversar com um médico ou um profissional de saúde mental.