대안
은행 로그인 없는 Cleo 대체 앱
Cleo는 소비 습관을 두고 놀림받는 걸 하나의 문화로 만들었어요. 그러려면 Cleo는 은행 거래 내역을 읽어야 해요. 은행 로그인을 넘기지 않고도 독설을 즐기고 싶거나, 사고 나서 놀림받기보다 사기 전에 말림을 받고 싶다면, 두 앱이 어떻게 다른지 비교해 봤어요.
짧은 답변
Cleo의 독설은 좋은데 은행을 연결하고 싶지 않다면, Next Paycheck 앱이 가장 가까운 대안이에요. 소비한 뒤에 거래 내역을 읽는 대신, 사기 전에 작동해요. Pork에게 원하는 것과 가격을 말하면, 한 번 입력해 둔 월급과 고정 지출에 견줘 보고 말려 줘요. 대가도 분명해요. 소비 자동 추적도, 캐시 어드밴스(선지급)도, 저축 계좌도 없어요. 이런 기능 때문에 Cleo를 쓰고 있다면 Cleo가 여전히 더 나은 앱이에요.
저희는 Next Paycheck 앱을 만드는 팀이니 편향돼 있다는 점을 감안하고 읽어 주세요. Cleo는 규모가 크고 평점도 좋은 앱이고, 아래에서 Cleo가 더 잘하는 점을 구체적으로 짚었어요. Cleo에 관한 사실은 App Store 상세 페이지와 고객센터에서 가져왔어요.
사람들이 Cleo 대체 앱을 찾는 이유
- 은행을 연결하고 싶지 않아서예요. Cleo는 Plaid를 통해 은행과 연결되고, 채팅과 예산, 독설 모두 그 데이터를 바탕으로 해요. 리뷰어들은 앱 대부분을 쓰려면 먼저 은행 계좌를 연결해야 한다고 지적해요.
- 돌아보는 게 아니라 막아 주길 원해서예요. 지난달 배달 음식에 대한 독설은 웃기지만, 나간 돈이 돌아오진 않아요. Pork는 그 물건이 아직 장바구니에 있을 때 한마디 거들어요.
- 캐시 어드밴스가 필요 없어서예요. Cleo의 App Store 앱 이름은 “Cleo AI: Cash Advance & Budget”이고, 상세 페이지에서 최대 US$250의 캐시 어드밴스, 저축 계좌, 신용 쌓기를 내세워요. 그저 물건 사는 걸 멈추고 싶을 뿐이라면 너무 큰 앱이죠.
Cleo vs Next Paycheck 한눈에 비교
| Cleo | Next Paycheck | |
|---|---|---|
| 어떤 앱인가 | 대화하는 AI 머니 코치에 캐시 어드밴스, 저축, 신용 쌓기까지 | 구매하기 전에 판결을 내리는 AI |
| 독설을 날리는 시점 | 소비한 뒤: 로스트 모드가 소비 습관에 대해 한마디 해요 | 사기 전: Pork가 사려는 물건을 따져 봐요 |
| 내 돈에 대해 아는 것 | 연결한 은행 계좌에서 읽어 오는 정보 | 직접 입력한 월급과 고정 지출 |
| 은행 연결 | 예, Plaid를 통해 | 아니요 |
| 캐시 어드밴스 | 자격이 되면 US$20~US$250(처음 이용하는 사용자는 US$20~US$100), 당일 송금 수수료는 US$3.99~US$14.99 | 없음 |
| 그 밖의 기능 | 이자가 붙는 저축, 신용 쌓기(credit builder), 부채 상환 계획(유료), 매주 돈 퀴즈, 음성 채팅 | 급여일까지 안전하게 쓸 수 있는 금액, 연속 기록, 피한 금액, 후속 확인 알림 |
| 가격 | 무료, Grow·Plus·Credit Builder 구독 | 무료 |
| 개인정보 보호 라벨 | 사용자를 추적하는 데 쓰이는 연락처 정보와 사용 데이터, 사용자에게 연결된 금융·신용·연락처 정보 | 분석 및 충돌 데이터는 사용자와 연결되지 않음, 사용자를 추적하는 데 쓰이는 데이터 없음 |
| 평점(미국) | 4.7 | 5.0 |
| 사용 환경 | iOS 15.6 이상 | iOS 26 이상의 iPhone과 iPad |
Cleo 쪽이 더 나은 점
- 소비를 자동으로 파악해요. 은행을 읽어 오기 때문에 Cleo는 “지난달 배달 음식에 얼마 썼지?”라는 질문에 아무것도 입력하지 않아도 답할 수 있어요. Next Paycheck 앱은 내가 알려 준 것만 알아요.
- 돈에 관해 훨씬 많은 일을 해요. 이자가 붙는 저축, 신용 쌓기, 유료 요금제의 부채 상환 계획, 내 소비를 주제로 한 주간 퀴즈까지요.
- 캐시 어드밴스. 급여일 전에 US$20~US$250 정도가 필요하고 자격이 된다면 Cleo가 제공해요. Next Paycheck에는 그런 기능이 없어요.
- 규모. Cleo는 App Store에서 평점 4.7이고, 800만 명이 넘는 사람들에게 도움을 줬다고 밝히고 있어요.
- 구형 iPhone. iOS 15.6에서도 작동하지만, Next Paycheck에는 iOS 26이 필요해요.
Next Paycheck 쪽이 더 나은 점
- 사기 전에 작동해요. 장바구니에 담은 물건에 대해 물어보면, Pork가 급여일까지 안전하게 쓸 수 있는 금액과 견줘 본 뒤 안 된다고 말해요.
- 은행 로그인이 없어요. 월급과 고정 지출을 한 번만 입력하면 돼요. 계정도 없고, 입력한 숫자는 내 기기에 저장돼요.
- 다시 확인해요. 물어본 지 1~72시간 뒤에 Pork가 결국 샀는지 확인해요.
- 눈에 보이는 소비 점검. 물어볼 때마다 ‘참음’ 또는 ‘굴복’을 기록하고, 마지막으로 굴복한 뒤 며칠째인지 연속 기록을 보여 주고, 피한 금액을 누적해서 보여 줘요.
- 두 가지 독설. 코미디언 모드는 계산을 해 주면서 물어본 걸 놀리고, NextPaycheck+의 독설 모드는 숫자를 건너뛰어요.
Cleo에서 갈아타는 방법
- 월급 추가하기주간, 격주, 월간 중에서 고르고 급여일도 입력하세요.
- 고정 지출 추가하기월세, 전화, 구독 같은 항목을 미리 준비된 목록에서 고르거나 직접 이름을 붙이세요. 건너뛰었다가 나중에 돌아와도 돼요.
- 다음 구매 전에 물어보세요물건과 가격을 입력하면 나머지는 Pork가 알아서 해요.
- 필요하면 Cleo는 그대로 쓰세요캐시 어드밴스나 저축 때문에 Cleo를 쓰고 있다면 계속 쓰세요. 두 앱은 거의 겹치지 않아요.
Cleo를 계속 써야 하는 사람
- 캐시 어드밴스를 이용하고 있어요.
- 소비를 자동으로 추적하고 예산을 짜 주길 원해요.
- 저축 계좌나 신용 쌓기(credit builder) 기능을 쓰고 있어요.
- 지난달 소비에 대한 독설을 듣는 게 정말 즐거워요.
여기에 해당한다면 Cleo가 더 나은 앱이에요. 은행을 연결하지 않고 다음 구매를 막고 싶을 뿐이라면 Pork를 써 보세요. 다른 선택지는 충동구매를 막아 주는 앱 베스트 3에서 확인하세요.
자주 묻는 질문
은행 계좌가 필요 없는 Cleo 같은 앱이 있나요?
네. Next Paycheck 앱은 은행에 연결하지 않고도 구매에 독설을 날리는 AI를 제공해요. 월급과 고정 지출을 한 번 입력한 뒤 사기 전에 물어보면 돼요. 소비를 자동으로 추적하지는 않고, 은행 연결이 필요한 캐시 어드밴스도 없어요.
Next Paycheck도 Cleo처럼 캐시 어드밴스를 해 주나요?
아니요. Next Paycheck에는 캐시 어드밴스, 대출, 저축 계좌, 신용 쌓기 기능이 없어요. 선지급이 필요하다면 가입하기 전에 이를 제공하는 앱들의 수수료와 자격 조건을 비교해 보세요.
Cleo의 로스트 모드를 쓰려면 은행 계좌가 필요한가요?
Cleo의 독설은 내 소비에 관한 것이고, 그 소비 내역은 Plaid를 통해 연결한 은행에서 읽어 와요. 리뷰어들은 앱 대부분을 쓰려면 먼저 은행 계좌를 연결해야 한다고 지적해요.
Cleo와 Next Paycheck, 함께 써도 되나요?
네. 하는 일이 서로 달라서, 예산 관리나 캐시 어드밴스는 Cleo로 하고 구매 전에는 Pork에게 물어보는 사람도 있어요.
출처 및 더 읽을거리
- Cleo AI: Cash Advance & Budget — App Store(미국)
- How do I manage my bank accounts in Cleo? — Cleo 고객센터
- Cleo app review — FinanceBuzz, 2025년 8월 업데이트
- Smart Spending - Next Paycheck — App Store(미국)
Next Paycheck 앱은 예산 관리 및 소비 점검 도구이며, 은행이나 재무 상담사가 아니에요. 이 페이지는 교육 목적의 일반적인 정보일 뿐 금융·법률·세무 조언이 아니에요. 상황은 사람마다 다르니, 큰 돈 문제를 결정하기 전에는 자격을 갖춘 전문가와 상의해 보세요. 빚이 감당하기 어렵게 느껴진다면 비영리 신용 상담사가 도움이 될 수 있고, 쇼핑이 통제되지 않거나 그 때문에 힘들다면 의사나 정신건강 전문가와 이야기해 보는 것이 좋아요.